中古住宅のリノベーションで使える！「住宅ローン」と「リフォームローン」を解説。マンションよりも戸建ての方が借りやすいメリットも！

2024.11.14

こんにちは！リノリビングです。

住宅購入や、実家や持ち家のリノベーションを検討されている方のほとんどは、

住宅ローンの利用を検討されていることと思います。

中古住宅や、持ち家・実家のリノベーションでも、ローンの利用は可能ですが、

利用できるローンの種類については、あらかじめ注意が必要なケースがあります。

今回の記事では、ローンを活用する際に役立つ「３つの情報」について詳しくお話します。

● リノベーションをする時に利用できる「ローン」の種類

● 住宅ローンを申し込む前に知っておきたい「金利」について

● 中古住宅の購入で注意すべき「ローンの審査」について

ローンの種類についてあらかじめ知っておくと、
気になる物件を見つけた時に、スムーズに購入することができます。

リノベーションをご検討中の方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

リノベーションで使えるローンは２種類！「リフォームローン」と「住宅ローン」の違い

住宅に利用できるローンは２種類あります。

中古住宅を購入してリノベーションをされる方は「住宅ローン」。

持ち家やご実家等、所有する不動産をリノベーションする場合は「リフォームローン」を利用します。

ローンの特徴は、下記にまとめた通りです。

新しく家を購入するための「住宅ローン」の方が、借りられる金額も大きく、返済期間も長くなります。

「リフォームローン」は借りられる額が小さいですが、そのぶん返済期間も短く、審査も通りやすいのが魅力的ですね。

【ポイント】リフォームローンでも「有担保型」なら、大きな額を借りられる！

借りられる額が平均１０００万円までと、金額が小さいのが特徴のリフォームローン。

もし実家や所有する不動産をフルリノベーションするとなると、１０００万円では予算が足りないかもしれません。

ですが、同じリフォームローンでも「有担保型」を選べば、１０００万円以上借りることができます。

【担保とは？】

債務者が借入金を返せくなった場合の損害を補うためのもので、
ローンが返済できない際は、支払えなかった分を「担保にした住宅」で補います。

有担保型のリフォームローンは、建物や土地の「資産価値」に応じて借りられる金額が決まります。

資産価値が低いと判断されれば、希望どおりの金額を借り入れできないこともありますので、注意して利用しましょう。

中古住宅を購入したい時に使える！リノベーションで使える「住宅ローン」は３種類

住宅を購入してリノベーションしたい場合は、住宅ローンを活用することになりますが、

住宅ローンには「金利」別に３つの種類があります。

【金利とは？】

借りている額に対して、支払わなければならない利息の割合のことを言います。
割合の％の数字が大きいほど、毎月支払う利息の金額も大きくなり、家計への負担となります。

住宅ローンの３つの種類は、以下の通りです。

２０２４年１１月現在の金融市場は、低金利が設定されているため、

変動型であれば非常に低い利息で住宅ローンを利用することができます。

そのため、変動型を選ぶ方も多くいらっしゃいますが、

今後金利が上がっていく可能性も充分にありますので、よく考えてから選択することをお勧めします。

築古マンションは要注意！中古住宅購入で、住宅ローン審査が通らないケース

福岡市近郊で人気の中古マンションですが、住宅ローンを利用して購入を検討する場合は、注意が必要です。

なぜなら、築古のマンションは、住宅ローンの審査が通らないケースがあるためです。

審査が通らない理由は、ずばり耐震基準。

１９８１年６月に施行された「新耐震基準」よりも前に建てられた、

「旧耐震基準」の物件は、場合によっては住宅ローンの利用を断られることがあるのです。

【旧耐震基準とは？】

耐震基準とは、建物の耐震性能についての基準で、地震に対する強さを証明するものです。
旧耐震基準の建物は、震度５を想定して建築されているものがほとんどです。

ただし、旧耐震基準の物件でも、

最近になって耐震工事を施されているものが多数あります。

その場合、新耐震基準に相当する「耐震基準適合証明」や、

「フラット３５適合証明書」があれば、住宅ローンを利用できますので、あらかじめ調べておくと良いでしょう。

【ポイント】中古戸建ては、マンションよりも住宅ローンが利用しやすい！

旧耐震基準の中古マンションが住宅ローンに通りにくい一方、

中古の戸建て物件は、審査に通過しやすい傾向にあります。

その違いは、ずばり「土地」。

部屋のみを所有するマンションと違い、戸建て物件は「建物」に加えて「土地」を担保にできるため、

住宅ローンの審査が通りやすいという側面があるのです。

福岡で中古住宅を購入するなら「戸建て」がおすすめ！自分に合ったローンを活用して、理想の家づくりを

今回は家づくりで重要な「住宅ローン」と「リフォームローン」についてお話しました。

現在、ローンの種類は銀行や金融機関によってさまざまな商品があります。

１社に審査を申し込んだだけでは、上記の理由で通過せず、利用できないトラブルが起きることも。

様々なローンの商品を比較し、また購入する家の選択肢を戸建てにも広げて、

無理のない理想の家づくりを進めてみてはいかがでしょうか。

リノリビングでは、ローンのご利用についてもご相談をお受けしています。

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